不做“储民”做“基民”

　　基金是长期理财的有效工具。我国规范的基金成立于1998年3月,尽管我国规范基金的历史并不长,但是在这9年中,基金也经历了多次的起伏跌宕,既经历了1999年“5?19”行情,又经历了2001年6月上证指数2245的高点,也经历了2005年7月上证指数998的低点,还经历了股权分置改革带来的喜悦。

　　研究表明,基金持有的时间越长,收益就可能越大。1998年、1999年成立的基金至2007年2月2日累计净值平均增长率分别达到了38794%和20667%。可以看出,基金的年复利增长率要远远高于定期存款利息。基金年复利平均增长率最低的1383%（2000年成立的基金平均增长率）都要高于5年期存款利息969个百分点。

　　我们在上一章提到过,基金在2006年交出了出色的答卷,越来越多的中国家庭正在卷入基金投资的狂潮。受到股市大幅上涨的推动,股票型、混合进取型基金全年的累计平均涨幅为130.54%和124.74%,与上证指数130.43%和沪深300指数120.02%的涨幅基本持平。而一年期的存款利率大约在2.5%左右徘徊,这样巨大的赚钱效应必然吸引大量的投资者入市,基金已经成为中国老百姓的新宠。

　　由于基金具备的特殊优势以及2006年奇迹般的赚钱效应,中国老百姓过去落后的投资理念和中国过去狭窄的投资渠道一下子在巨大利益的吸引下完全改变了,真是事实胜于雄辩,过去单一的存银行的储蓄模式彻底被打破了,普通百姓的理财意识迅速得以提升。下表是1980年—2004年美国各类资产的年均收益率,由此你也许会得到某些启示。

　　表2-11980年—2004年美国各类资产的年均收益率

　　资产 通胀前的名义收益率 扣除通胀的实际收益率 股票 13.53％ 9.47％ 债券 9.57％ 5.66％ 现金等价物 6.51％ 2.71％ 现金 0.00％ －3.57％ 假设有两种投资方案,第一种年收益率12%,第二种年收益率8%,3个点的差异,同样坚持30年中每月投资1000元,30年后,前者的本利和是3,494,964133元,后者是2,260,485996元,两者相差100多万元。相信聪明的你对于银行存款大搬家,不做“储民”做“基民”的选择不再困惑了吧！当然,笔者也绝不赞同所有的人都把储蓄转移到风险比较大的股票或者股票型基金上去,合理地配置自己的资产才能保证财务的健康和安全。