个人生涯规划与理财

　　家庭的生命周期是大多数家庭必然经历的过程,而生涯规划则是事先设计自己的职业发展。就像你准备盖一栋房子,房子的图纸是预先画好的,样式、大小、材料、位置,等等,这些决策最终决定了你的花费是多少。生涯规划确定了你的理财目标,通过理财活动来保证你实现人生的目标。

　　表1-2个人生涯规划与理财

　　期间 学业事业 家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划 探索期

　　18—24岁 升学或就业

　　转业抉择 以父母家庭为生活重心 提升专业

　　提高收入 活存定存

　　基金定投 意外险、寿险

　　受益人—父母 建立期

　　25—34岁 在职进修

　　确定方向 择偶结婚

　　有学前小孩 量入节出

　　攒首付款 活存定存

　　基金定投 寿险、子女教育险

　　受益人—配偶 稳定期

　　35—44岁 提升管理技能进行创业评估 小孩上

　　小学、中学 偿还房贷

　　筹教育金 偿还房贷

　　筹教育金 寿险或投资型保单

　　受益人—配偶 维持期

　　45—54岁 中层管理

　　建立专业声誉 小孩上大学

　　或出国深造 收入增加

　　筹退休金 建立多元

　　投资组合 养老险或

　　投资型保单 高原期

　　55—64岁 高层管理

　　偏重指导组织 小孩已

　　独立就业 负担减轻

　　准备退休 降低投资

　　组合风险 养老险或

　　投资型保单 退休期

　　65岁后 名誉顾问

　　传承经验 儿女成家

　　含饴弄孙 享受生活

　　规划遗产 固定收益

　　投资为主 领终身年金

　　至终老 注:资料来源：《金融理财原理》（上）中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写,中信出版社,2007.2